PAS DE TEMPS A PER

La rentrée est entamée et vous avez reçu votre avis d’imposition, vous pouvez désormais faire le point sur vos revenus et anticiper vos choix d’épargne en vue de la prochaine échéance fiscale. Il n’y a donc pas de temps à perdre et, passée la période estivale, nous vous proposons un focus sur le Plan d’Épargne Retraite, ses caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients. 

Ce dispositif d’épargne permet de capitaliser des primes versées tout au long de sa vie pour assurer un revenu complémentaire en phase de retraite. Ce revenu peut être assuré par la mise en place d’une rente ou par des rachats totaux ou partiels en phase retraite.

Selon le choix du souscripteur, les versements peuvent bénéficier d’une déduction sur le revenu imposable, jusqu’à 10 % des revenus d’activité, offrant ainsi un levier fiscal immédiat. Toutefois, il est également possible de ne pas opter pour la déduction immédiate et de tirer parti d’une imposition plus clémente à la sortie du plan.

Néanmoins, l’analyse du marché révèle que bien des contrats d’épargne retraite proposent une gamme de fonds très génériques et une grille tarifaire élevée.

Dans ce contexte, nous avons décidé de créer un contrat d’épargne retraite en collaboration avec le cabinet CHESNEAU et les assureurs GAN et Groupama, dénommé « PER Conviction », qui s’inscrit dans une approche distincte, avec les caractéristiques suivantes :

• Une Allocation indicielle passive :
  • Basée sur des indices de référence avec une couverture géographique et sectorielle étendue ;
  • Sur une longue période, une part limitée des gérants actifs surperforme leur indice de référence : 13,51 % des gérants battent leur indice de référence sur 10 ans (source : Morningstar, au 30/06/2025). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Gérants sélectionnés :

• Une Sélection de Fonds durables :
  • Tous les Fonds intègrent la promotion de valeurs environnementales et sociales dans leurs stratégies d’investissement ;
  • Multi-labellisés : ISR, Greenfin, Towards Sustainability et Relance.

• La Gestion pilotée :
  • En fonction de votre profil de risque : Défensif, Equilibré et Dynamique ;
  • Ajustement progressif de l’allocation en fonction de votre âge.

                Exemple de la grille dynamique :

– Une structure tarifaire compétitive :

L’équipe du Cabinet est à votre disposition pour vous présenter les caractéristiques, avantages et inconvénients du dispositif PER, ainsi que de la solution « Conviction »
Ce document est fourni à titre informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée. Le Plan d’Épargne Retraite est un produit d’épargne de long terme comportant un risque de perte en capital, notamment en cas d’investissement en unités de compte. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant toute souscription, il convient de prendre connaissance de la documentation réglementaire et de vérifier l’adéquation du dispositif à votre situation personnelle, patrimoniale et fiscale.

Le point marché : Au niveau de nos portefeuilles, sur le mois d’août, les contrats d’assurance dont nous assurons la gestion ont connu des fortunes diverses. 

Sur cette période, les portefeuilles « prudents », « équilibrés » et « dynamiques » des contrats domiciliés en France sont respectivement en baisse moyenne de -0,23 % bruts, en hausse moyenne de +0,48 % bruts et en hausse moyenne de +1,26 % bruts. Les portefeuilles « modérés » domiciliés au Luxembourg ont également augmenté de +0,16 % bruts en moyenne sur ladite période. 

L’Equipe de veille économique de PlusValue Conseil